Brain IT News estuvo en la 58ª Convención de Asobancaria, realizada en Cartagena entre el 4 y el 7 de junio. La tecnología marca el destino de los servicio bancarios.
Por: John Rodríguez
Cartagena acogió a los líderes de la banca del país, como cada año. En su 58ª Convención Bancaria se resaltaron los retos tecnológicos de la banca y el rumbo que debe tener este sector en los próximos años.
Temas como la aplicación de la inteligencia artificial tanto en la atención al cliente como en los procesos internos del denominado “core bancario”, son relevantes. También, la gestión de identidades para mejorar la seguridad y agilizar la interacción con el cliente se analizaron con profusión en este evento.
Sin embargo, la seguridad en todos los frentes de la gestión bancaria se convirtió en la principal protagonista de la convención. Esta exigencia va más allá de la protección del dinero de las empresas y los usuarios.
En realidad, son los datos el recurso más valioso y al que se le debe dar relevancia al momento de pensar en protección. Sin datos, no hay analítica y sin ella la banca del presente
Gestión de identidades, entre los nuevos retos tecnológicos de la banca
Más allá de reconocer a las personas, la gestión de identidad permite que las personas accedan a soluciones y servicios ya sean físicos o digitales.
Su aplicación se hace extensiva a diversidad de soluciones tecnológicas, que incluyen los principales dispositivos de uso cotidiano. Los teléfonos celulares y los computadores personales aprovechan tecnologías de gestión de identidad para permitir el acceso a las personas correctas.
Así, de los códigos y las claves de acceso se ha evolucionado a la lectura de la huella y de los indicadores faciales.
En la banca, su aplicación asegura que las transacciones las hagan los usuarios y no manos criminales. Pero ¿quién protege las identidades de los usuarios para hacerlas aún más confiables?
Por esto, la Registraduría Nacional del Estado Civil presentó en Asobancaria una solución para la verificación de identidades con biometría facial en tiempo real. para el acceso a productos y servicios del sector financiero. Para esto, ofrecerá tecnología del más alto nivel que robustece las medidas de seguridad De paso, con este aporte, la Registraduría mejora la experiencia del usuario y abre caminos hacia la inclusión financiera del país.
Hernán Penagos, registrador nacional, presentó detalles de este servicio mediante el cual se confirma la identidad de los ciudadanos en trámites no presenciales. El propósito es validar a través del PIN de la cédula digital (código de verificación de seis dígitos), con identificación facial o con ambos mecanismos.
Penagos señaló: “La verificación de identidad por biometría facial para acceder a productos y servicios del sector financiero de manera presencial y remota mitigará riesgos como la suplantación de identidad y el fraude en transacciones financieras, generando más confianza en los trámites que se realicen bajo esta modalidad”.
Por su parte, Iñigo Castillo Badía, gerente general para Incode Latam, una empresa especializada en gestión de identidad explica el alcance de esta tendencia. La opción es buscar la protección tanto del ciudadano como de sus transacciones y sus bienes.
Esto lo corrobora la Registraduría Nacional. La articulación entre el sector público y privado en Colombia avanzó significativamente en seguridad financiera. Para esto, la entidad proporciona acceso a su base de datos, que contiene más de 58.2 millones de registros fotográficos.
Iñigo Castillo de Incode, resalta el auge de tecnologías como los deepfakes y la inteligencia artificial utilizadas con fines malintencionados para falsificar identidades y realizar transacciones fraudulentas. Sin embargo, aclara que Colombia es uno de los países latinoamericanos más avanzados en la adopción de tecnología para servicios financieros. El entorno Fintech colombiano es de los más desarrollados en la región desde el punto de vista regulatorio, y el país está a la vanguardia en el desarrollo de identidades digitales, como la cédula digital.
Actualmente, Incode trabaja en asociación con Rappi, el unicornio latinoamericano, y Davivienda, el segundo banco más grande de Colombia. Estas alianzas estratégicas le permiten a la empresa expandir su alcance y ofrecer soluciones innovadoras en el mercado financiero colombiano.
Mientras tanto, el sistema de la Registraduría Nacional utiliza mediciones de más de 172 puntos faciales para comparar características faciales. Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, destacó que esta colaboración brinda los más altos estándares de seguridad y mejora la experiencia del usuario financiero, permitiendo transacciones desde cualquier lugar mediante cámaras de dispositivos móviles.
En la actualidad, 8 de cada 10 operaciones bancarias en Colombia se realizan mediante telefonía móvil e internet, con más de 2.2 millones de transacciones al año.
Inteligencia Artificial Generativa, la próxima frontera
La inteligencia artificial se ha involucrado en todos los frentes productivos existentes. La banca no puede excluirse de esta tendencia. Por el contrario, es pionera en muchos de los avances que se registran en el momento.
Parte de este desarrollo se ha enfocado principalmente en reducir el estrés que genera el servicio al cliente. Davivienda, por ejemplo, aprovechó la Convención Bancaria para mostrar un avance de sus desarrollos al aplicar IA generativa en la billetera digital Daviplata.
Maritza Pérez, vicepresidente ejecutiva de banca personas y mercadeo de Davivienda, comentó:
“En este lanzamiento la voz es protagonista, también el ser humano; vamos a su esencia, a lo básico y desde allí generamos la interacción. Seguiremos trabajando con este tipo de tecnología exponencial para que esté al alcance de todos los colombianos».
Los clientes de Daviplata y Davivienda podrán hacer consultas y transacciones simplemente dialogando con la aplicación.
Este avance es importante. Aun así, hace falta aplicar IA a las demás etapas del negocio, particularmente en el “back end” y en el “core bancario”.
Empresas como Oracle e IBM, con décadas dedicadas a la atención de sus clientes bancarios están desplegando soluciones de IA generativa a lo largo de la toda la estructura bancaria.
Germán Borromei, gerente general de Oracle para Colombia y Ecuador, asegura que: “En este contexto de incertidumbre que estamos viviendo, cuidar al cliente es esencial. A la banca le está costando mucho conseguir nuevos clientes. Entonces, la banca está aprovechando la Inteligencia Artificial Generativa para facilitar los procesos, los registros en el banco, la atención al cliente donde es fundamental. Adicionalmente estamos viendo otros ejes donde la Inteligencia Artificial generativa puede beneficiar la interacción con el cliente. Por ejemplo, en la prevención y detección del lavado de activos. Oracle tiene una solución de Compliant Management, o gestión del cumplimiento, donde se utiliza IA generativa para hacer Hacking Ético, desarrollando procesos y datos que ayudan a detectar vulnerabilidades para hacer de la banca un lugar más seguro”.
Juan Francisco Herrera, líder de Finnacial Services para el Norte de Suramérica en IBM, afirma que “sin duda la Inteligencia Artificial Generativa está llevando a un siguiente nivel la comunicación de los clientes con las instituciones bancarias, pero nosotros vemos que hay más. Por un lado, la IA tiene que ver con la personalización de la oferta que es cada vez una exigencia por parte de los clientes frente a sus servicios financieros. Detrás, en el back end la inteligencia artificial generativa está permitiendo la optimización de los procesos core de la banca, mediante la automatización y simplificación de algunas tareas y, sin duda, la banca que es una industria que genera servicios a partir de la tecnología, está utilizando la IA generativa para acelerar el ciclo de desarrollo de aplicaciones, el entendimiento general del código y la transformación de la industria”.
Esto nos abre hacia nuevos retos y nuevas exigencias en diversos frentes, incluso en el energético, pues tanto la banca como nosotros como aliados de este sector necesitamos usar más tecnología con menos energía.
Seguridad, uno de los retos tecnológicos de la banca que siempre está vigente
Sin duda, el principal reto que tiene el sector financiero y bancario tanto nacional como regional y global es la protección no solo del dinero. También es importante la protección de la información y de cada dato que se procese en las transacciones bancarias.
La Convención de Asobancaria permitió conocer con mayor profundidad cómo están operando y que tipo de tecnologías se utilizan para proteger la data bancaria.
Desde Sonda, Maria Carolina Villalba, gerente de la vertical de Banca y Seguros en Colombia, resaltó el papel primordial de la seguridad en las transacciones y en la mejora de la experiencia del usuario frente a los procesos. El portafolio de Sonda para la Banca incluye desde aplicaciones para banca digital, gestión de inversiones y del efectivo, analítica para créditos, gestión de riesgos y BPO robotizado, entre otros, todos con una capa de ciberseguridad desde el core bancario.
IFX Networks, con más de 25 años de experiencia, se especializa en ofrecer soluciones de infraestructura y servicios gestionados. Su enfoque se centra en soluciones de conectividad inteligente, ciberseguridad y nube privada.
La empresa tiene una red de fibra propia de más de 110.000 kilómetros y 23 data centers en 18 países de la región. Con esto, IFX puede ofrecer servicios gestionados con tiempos de respuesta rápidos y atención personalizada. Toda esta infraestructura está enfocada en proteger los datos y las transacciones de los clientes y las empresas de forma ininterrumpida.
Ezequiel Carson, CTO y VP de Servicios en la Nube Gestionados de IFX, comenta al respecto: «Estamos colaborando en la transformación digital de los bancos, ayudándolos a migrar a la nube y optimizar su infraestructura para una mejor experiencia del usuario».
Por su parte, Gabriel Castellanos country manager de IFX Colombia, explica que “para IFX la seguridad es un tema transversal y la impregnamos en cada uno de los servicios. Desde la conectividad, donde lo que buscamos es que el sector financiero tenga una mejor experiencia y que los servicios sean rápidos. También tenemos los servicios de data center. Y a la banca le ofrecemos otros servicios exclusivos para este sector, como Core Bancario y aplicaciones de biometría.”
De paso, Gabriel Castellanos, de IFX, enfatiza en la necesidad del cumplimiento de las normas y los protocolos para garantizar una seguridad en todos los procesos. “Detrás del fraude hay expertos. No son novatos tratando de tener suerte. Eso cambia la perspectiva de la seguridad. Lo que existen son organizaciones a nivel mundial, dedicadas a tratar de penetrar los sistemas de información. Los fabricantes y proveedores de servicios, mantenemos los esfuerzos para estar más seguros día a día para prevenir los riesgos y evitar las vulnerabilidades”.
Así, la convención bancaria cierra un año más, con innovación y a la vez, con nuevos retos para permitir el acceso de los colombianos a los servicios bancarios, de forma confiable, eficiente y segura.
