Analice cómo Bre-B, el Open Finance y la IA generativa están redefiniendo el sector financiero colombiano para 2026, impulsando la eficiencia y competitividad B2B.
El sector financiero en Colombia ha dejado de ser una industria de silos cerrados para convertirse en un ecosistema interconectado y dinámico. Para los tomadores de decisión, el panorama entre 2024 y 2026 no solo representa una evolución técnica, sino un cambio de paradigma en la generación de valor. La infraestructura de pagos del país está viviendo su transformación más profunda en décadas con la llegada de sistemas interoperables de bajo valor.
Este cambio está impulsado por tres pilares críticos: la obligatoriedad de las finanzas abiertas, la implementación del sistema de pagos inmediatos Bre-B y la maduración de la Inteligencia Artificial (IA) más allá de los simples asistentes de servicio al cliente. La banca tradicional ya no compite únicamente contra las Fintech, sino contra su propia capacidad de adaptarse a un entorno donde el dato es el activo más líquido y la inmediatez es la moneda de cambio obligatoria para retener al cliente corporativo y retail.
Bre-B y el fin del efectivo: la infraestructura pública como motor de competitividad
La implementación de Bre-B, el sello de interoperabilidad del Banco de la República que entra en plena operación hacia finales de 2025, marca un hito en la historia financiera del país. Este sistema permite transferencias inmediatas entre cualquier entidad, las 24 horas del día, eliminando las fricciones que históricamente beneficiaron al efectivo.
Para un presidente de banco o un director de tecnología, Bre-B no es solo un riel de pagos, es un habilitador de nuevos modelos de negocio. Al facilitar que 12 millones de usuarios activen sus «llaves» (identificadores únicos como celular o correo), el sistema democratiza el acceso a la banca. El arranque de este sistema ha superado en velocidad de registro inicial a referentes globales como Pix en Brasil, evidenciando un hambre del mercado por soluciones sin fricción.
Open Finance y el Decreto 0368 de 2026: el fin de la exclusividad del dato
El marco regulatorio ha dado un giro definitivo hacia la apertura. Con la expedición del Decreto 0368 de abril de 2026 por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), el intercambio de información financiera bajo consentimiento previo se vuelve obligatorio para todas las entidades vigiladas. Este mandato consolida el Proyecto Estratégico de Finanzas Abiertas, obligando a los bancos a estandarizar sus arquitecturas y APIs para permitir que terceros receptores accedan a los datos transaccionales de los usuarios.
A pesar de que la SFC amplió ciertos plazos técnicos hasta febrero de 2026 para garantizar la robustez de los sistemas de seguridad, el camino es irreversible. Las entidades que logren transformar esta obligación legal en una oportunidad estratégica podrán ofrecer productos hiper-personalizados, como créditos pre-aprobados en tiempo real basados en el comportamiento transaccional completo del cliente en todo el sistema, y no solo en su propia entidad. Esta capacidad de «visibilizar» a la población sub-bancarizada es, según la SFC en su informe de abril de 2026, el motor principal para una inclusión financiera con sentido económico.
Inteligencia Artificial: del entusiasmo al impacto medible en el ROI bancario
La IA ha dejado de ser una herramienta de marketing para convertirse en el núcleo de la eficiencia operativa. Según el informe Global AI Diffusion Q1 2026 de Microsoft, Colombia registra una tasa de adopción de IA generativa del 24,5% en su fuerza laboral, destacándose en el sector financiero. Bancos líderes como el Banco de Bogotá ya ejecutan más de 15 casos de uso de IA generativa, que abarcan desde el procesamiento de reclamos hasta la generación de oportunidades comerciales predictivas.
Noraily Bello, líder de Citi para Colombia y la región Andina, en el estudio Tendencias financieras para 2025 de Bloomberg Línea, advierte que la clave del éxito reside en equilibrar la innovación con la sostenibilidad y la gestión de costos de talento. Para 2025, el 70% de los bancos en el país planea utilizar GenAI para diseñar experiencias centradas en el cliente, pero el verdadero retorno de inversión (ROI) se está viendo en la prevención de fraude y la calificación de solvencia crediticia, donde los algoritmos reducen el riesgo de mora en puntos porcentuales significativos.
Ciberseguridad y resiliencia: la defensa ante 177 mil millones de ataques
La otra cara de la moneda tecnológica es el riesgo. El panorama de amenazas en 2025 se ha vuelto crítico. Según cifras de Asobancaria en su informe de marzo de 2026, el sistema financiero colombiano enfrentó aproximadamente 177.000 millones de intentos de ataques en 2025, un incremento del 54% respecto al año anterior. Este volumen masivo de amenazas ha forzado a las entidades a adoptar Centros de Operaciones de Seguridad (SOC) de nueva generación, potenciados por IA, para detectar anomalías en microsegundos.
La ciberseguridad ya no es un gasto del departamento de TI, sino un pilar de la continuidad del negocio. El CSIRT Financiero de Asobancaria ha identificado tendencias preocupantes como el uso de troyanos bancarios especializados para Android y ataques de ransomware altamente dirigidos. En este contexto, la implementación de arquitecturas de Zero Trust y la gestión de riesgos derivados de terceros se han vuelto indispensables para mantener la confianza del consumidor en un entorno de finanzas abiertas y pagos inmediatos.
Hacia 2026, el éxito de las instituciones financieras en Colombia no se medirá por el tamaño de sus activos físicos, sino por la agilidad de su infraestructura tecnológica y la calidad de su gobernanza de datos. La convergencia de Bre-B, el Open Finance y la IA crea un escenario de competencia feroz donde solo los líderes que prioricen la escalabilidad y la ciberseguridad lograrán capturar las nuevas fuentes de ingresos de la economía digital. La invitación para los tomadores de decisión es clara: dejar de ver la tecnología como un soporte operativo y empezar a gestionarla como el corazón estratégico de la organización.
