La creciente demanda de servicios financieros digitales y el cambio hacia la banca móvil y en línea, han generado oportunidades para que las empresas optimicen su catálogo de productos mediante soluciones fintech.
Por: Alejandra Leguizamón
El éxito de la transformación digital en el sector financiero radica en entender las variables externas que están adoptando nuevas herramientas de TI y, a su vez, organizar los recursos internos de aquellas empresas que quieren mejorar la manera de entregar sus productos o servicios, pensando siempre en la experiencia del cliente.
En términos generales, la transformación digital se trata de automatizar procesos para mejorar la experiencia del cliente mediante el uso de herramientas tecnológicas. Sin embargo, un estudio del Boston Consulting Group indica que solo el 30% de las empresas que inician este proceso lo logran con éxito, debido a la incertidumbre y la velocidad de cambio del mercado. Por su parte, Global Market Insights (GMI) señala que el tamaño del mercado fintech como servicio está valorado en USD 260,700 millones y se prevé un crecimiento del 14% a diez años.
Factores tecnológicos que impulsan la transformación digital en empresas financieras
En la expansión del mercado fintech, destacan factores clave como la influencia de la tecnología de inteligencia artificial y blockchain. Estas tecnologías están moldeando la dirección del mercado, brindando oportunidades significativas para el sector.
La creciente demanda de soluciones regulatorias y de cumplimiento también ha impulsado la adopción de Fintech as a Service (FaaS). Estos proporcionan a las organizaciones los conocimientos y el respaldo necesarios para gestionar eficazmente los riesgos relacionados con el cumplimiento normativo.
Otros elementos que fomentan el crecimiento continuo del mercado son la adopción generalizada de la computación en la nube en el sector de Servicios Financieros (BFSI), inversiones gubernamentales en inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML), y la necesidad imperante de servicios de transacciones eficientes en términos de costos y tiempos.
GMI destaca que, hoy en día, las instituciones financieras tradicionales como bancos y compañías de seguros, con la ayuda de FaaS, ahora pueden adoptar rápidamente tecnologías digitales y brindar una experiencia al cliente más ágil y conveniente.
Te puede interesar: Colombia tiene importantes derroteros frente a la Economía Digital
Planeación estratégica para la transformación digital
Ante esta realidad, los directores de TI y su equipo de trabajo deben tener presente que, en los proyectos de transformación digital, prima el paso a paso de todo el proceso, más que el destino o producto final.
En palabras de René Salazar, Head of Banking Solutions de FiserV LATAM, «la máxima prioridad al embarcarnos en una travesía de transformación digital radica en la creación de novedosos y superiores modelos de acceso a nuestros clientes, brindándoles una experiencia inigualable».
Para esto es necesario evaluar constantemente la manera en que se ofrecen los servicios, los canales empleados para ello y, por supuesto, la eficiencia con que satisfacen las necesidades de los usuarios. El directivo sugiere entonces los siguientes seis pasos:
1. Estrategia clara y definida
Para ello es importante contemplar una agenda de cambio de múltiples años. La estrategia debe ser ambiciosa en cuanto a la cantidad de servicios o productos que se ofrecen y se van a mejorar. Al mismo tiempo, la estrategia debe estar alineada con los objetivos de la organización, estableciendo metas claras, canales de comunicación y transformación, por ejemplo, redes sociales, app móvil, sucursal digital, call center, etc.
2. Compromiso organizacional
La participación de todos los niveles de la organización, desde la alta dirección hasta los mandos medios, es crucial. Se debe empoderar a los equipos para tomar decisiones ágiles, establecer elementos de comunicación abierta, ciclos de medición de supervisión continua y, al mismo tiempo, permitir a los equipos que están trabajando, tomar decisiones, hacer los cambios necesarios y lograr la transformación digital dentro de la empresa.
3. Equipos y recursos adecuados
La combinación de conocimiento y experiencia es crucial. No basta solo con la experiencia interna; es esencial incorporar expertos que comprendan las dinámicas del mercado digital y las innovaciones emergentes. Por eso, es relevante reconocer las posibles brechas en el talento interno y considerar la adquisición de talento externo. Además, el proceso de transformación digital ofrece la oportunidad de desarrollar nuevas habilidades y fomentar un enfoque continuo en el crecimiento y la evolución.
4. Mentalidad ágil
La agilidad debe permear a nivel organizacional, no limitarse a equipos específicos, promoviendo así un cambio cultural y la búsqueda de la entrega de valor en el menor tiempo posible. Durante la transformación digital en el sector financiero, habrá lanzamientos que no alcancen el éxito esperado, pero es parte del proceso de mejora continua y evolución. La clave es mantener la mirada puesta en el cliente y la adaptabilidad.
5. Métricas y monitoreo continuo
Se deben establecer fuentes sólidas para obtener datos que demuestren el avance en la transformación. Esto implica rastrear la transformación de servicios y productos, mejorar las interacciones digitales con los clientes a través de diversos canales y contar con una fuente confiable de información continua para evaluar el progreso de la iniciativa de manera precisa y constante.
6. Plataforma tecnológica
La plataforma tecnológica es un componente fundamental y debe estar alineada con la estrategia de negocios. Es importante contar con una plataforma que brinde solidez operativa y autonomía digital en un espectro amplio de servicios financieros. Esto requiere, también, tecnología flexible que se adapte a los cambios iterativos en los procesos de transformación digital, sin comprometer la calidad del servicio al cliente.